【摘 要】当代大学生的理财能力欠缺，需要通过社会引导消费文化正确发展并规范传媒行为；家庭注重培养良好的消费习惯和重视理财教育；学校完善理财教学体系、完善教学队伍、发挥学生社团作用等对策来提高其理财能力。
【关键词】理财；学校；家庭；社会
中图分类号：G642.0 文献标识码：A 文章编号：1671-0568（2017）05-0106-02
大学生作为未来社会经济发展的主力军，是否具有科学的理财观念对社会经济的可持续发展有着重要的影响。但是当代大学生存在消费无计划，缺乏理性、投资意识淡薄等问题，这说明我国的大学生理财教育欠缺。下面我将从社会、家庭和学校三方面的教育来探讨一下如何提高当代大学生的理财能力。
一、社会方面
1. 用社会主义荣辱观引导消费文化发展
改革开放虽然使我国社会主义事业取得了蓬勃发展，但是带来了消费主义、拜金主义等不良思潮，冲击了人们的思想，给社会道德带来了严峻的挑战。面对多种多样的思潮，社会要大力提倡和弘扬社会主义荣辱观。社会主义荣辱观要求人们以艰苦奋斗为荣，以骄奢淫逸为耻，以辛勤劳动为荣，以好逸恶劳为耻。人人都把荣辱观作为自己的行为准则和价值取向，就能有效抵御消费主义思潮中的贪图享乐、奢侈挥霍生活方式和价值观念带来的消极影响，从而提高人们的思想道德水平，克服消费文化中的拜金主义、享乐主义，使消费文化避免庸俗化，推进消费文化朝着健康、理性的方向发展。
2. 规范大众传媒的传播行为，加强审查和监督力度
大众传媒作为公众的传播机构，承担着弘扬和维护社会主流价值观，引导人们的价值观念，指导人们行为准则的责任。但在现实生活中，媒体运行机制落后、缺乏先进的管理制度以及资金不足，在利益的驱动下，它们会传播一些非理性的消费理念。因此，政府应该建立并健全以宪法为基础，各传媒产业法、传媒市场法为特别法的法律体系，加大对传媒的司法监督。同时将政府监督、媒体内部监督以及群众监督结合起来，将行业自查和政府审核结合起来，在政府监督、行业规范、社会舆论三者的结合中，规范大众传媒的行为。
二、家庭方面
1. 家长转变观念，重视消费习惯
许多家长无限制地满足孩子对物质的要求，使孩子从小就养成了大手大脚花钱等不良消费习惯。因此，家长必须改变观念，了解爱不等于金钱的观点。家长要给孩子适度的生活费，不能孩子要钱就给。家长要根据实际情况决定钱要不要给。在日常生活中，家长要注重培养孩子良好的消费习惯，当孩子出现一些不良的消费行为时，要及时地帮助孩子改正。比如当孩子随意消费，没有计划时，家长可缩短给生活费的时间，比如，以前是一学期给一次改为一个月给一次，方便的话也可以一个星期给一次。当学生养成良好的消费习惯时，又可以适当延长给生活费的时间。
2. 家长要重视理财教育
大学生的消费行为受到消费习惯和理财观念的影响，消费习惯和理财观念不是天生就有的，可以通过后天学习形成。研究表明，在孩子早期阶段进行理财教育会事半功倍。培养一个人的消费习惯和理财观念应该从少儿阶段开始进行，因为当一个人的消费习惯已经形成，再想改变就比较困难。父母是孩子的第一任老师，他们的言行潜移默化地影响着孩子。家长有什么样的理财观念，孩子就有什么样的理财观念。因此，家长必须重视理财教育，将自己树立为孩子的榜样，通过自己的言行使孩子树立科学的理财观。
3. 家长要掌握正确的理财教育方式
家长不仅要重视理财教育，还要掌握正确的理财教育方式。家长可以从下面的步驟进行理财教育：
第一步，教育孩子树立正确的金钱观。家长可以让孩子做家务来获取零花钱；可以让孩子体验家长的工作等，让孩子了解金钱来之不易，养成不随便花钱的习惯。
第二步，培养孩子的理财能力。家长也可以从零花钱开始，定期给孩子零花钱，让他自己管理零花钱并要求孩子写支出计划，让孩子通过体验自己发现问题，然后家长再给予指导。家长还要告诉孩子一定的购物常识和商品知识，让孩子养成消费时注重物品的质量与价格。家长还要鼓励孩子参与家庭经济管理和决策，让他对理财产生兴趣。
同时，在上面两个步骤中，家长都要及时地纠正孩子不良的消费行为。如果不对这些不良的消费行为进行纠正，孩子就会认为是对的，久而久之就会形成不良的消费习惯。这样，不利于孩子形成科学的理财观。
三、学校方面
1. 完善理财教育的课程体系
借鉴发达国家的理财教育理论，结合马斯洛关于人的需求理论和对应的理财方式和内容，学校理财教育的内容体系应是以消费、保险、投资为核心的经济教育。因此，学校要建立一个包括消费、保险、投资方面的理财教育的课程体系。在大学一年级，为了让学生了解如何合理安排收支，理性消费，学校可以开设有关消费的课程，比如消费经济学、消费伦理、商品学等。在大学二年级，为了让学生了解如何进行财务安排，怎样降低理财风险，学校可以开设有关储蓄与保险的课程，比如介绍储蓄产品，保险学等。在大学三年级，为了让学生了解各种高风险、高回报的投资产品，学校可以开设有关投资的课程，比如介绍股票、共同基金、期货、外汇等金融衍生产品、创业教育等。
2. 注重理财课程的理论与实践相结合
由于理财课程的实践性很强，理财基本技能的培养应该包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等，主要以实践教育为主。学校可以通过购买理财的相关软件系统，让学生参与网络虚拟投资、模拟投资等活动来训练大学生的实际运用的能力。同时，学校也可以充分运用校友资源、社会资源，为学生提供更多的机会去参观保险公司、银行等金融机构。通过实践学习，可以引起大学生对理财的兴趣，并且使学生在了解理财知识的基础上能够对自己的财富进行个人理财规划。
3. 建立辅导员、专业教师、理财专家共同参与的教学队伍
（1）辅导员积极开展有关消费的道德教育。辅导员是大学生日常思想政治教育和管理工作的组织者、实施者和指导者，与学生接触较多，能够比较直接地了解和掌握学生思想和消费动态，这就要求高校辅导员将理财教育融入日常的思想政治教育中去。比如在给大学生讲解奖助学金、国家助学贷款时，辅导员可以鼓励大学生积极参加社会公益性活动，提倡和引导大学生摒弃盲目攀比、奢侈浪费的不良风气，养成理性消费的习惯和树立量入为出、理性消费的理念。
（2）提高专业教师的素质。学校要坚持学生与课程、课程与教师相匹配的原则，针对不同课程和不同专业的学生选择不同的教师。学校要从学历、教学经验、科研能力等各个方面考核教师的能力。理财是与时俱进的，理财产品和理财理念也在不断地更新，因此学校应该定期举办师资培训，组织教师参加学术研讨活动、理财教育考察学习，从而提高教师队伍的专业素质。
（3）邀请理财专家到校园开展理财技能培训。学校可以邀请金融专家与社会创业精英给学生开展有关理财的讲座。他们会给学生带来一些最新的理财理论及其在日常活动中的应用，专业系统地给学生介绍先进的理财理念、理财方法，使学生能够有机会接触到个人理财以及投资的最新、最前沿的知识。同时，学校还可以建立一个网络交流平台，邀请金融机构的专业人员在这个平台与学生交流，探讨个人理财规划。
4. 发挥学生社团的作用
学生社团在加强校园文化建设，提高学生综合素质，引导学生适应社会，促进学生成才、就业等方面发挥着重要作用。一方面，学生社团的文化可以对学生理财观念的培养产生潜移默化的影响。另一方面，学生社团也可以给学生获取理财知识、提高理财能力提供广阔的平台。但从各学校来看，学生社团没有对理财知识的传播和理财理念的树立起到很好的作用。因此，各校的学生社团要通过举办各种理财活动来促进理财知识和理念在校园的传播。比如，举办主题班会、知识竞赛、辩论赛等活动促使学生展开关于理性消费的讨论；通过邀请创业成功的大学生参加交流会，让身边的人去为大学生树立榜样，提供经验；利用宣传栏、校园广播、校园网等传播媒介进行理财知识的宣传，组织理财技能模拟大赛等。
要提高大学生的理财能力，解决当代大学生理财现状存在的问题，除了社会、家庭和学校要有所作为，大学生自身也要提高对理财的兴趣，主动地学习理财知识和参与理财活动。
大学生理财应以管理消费为主，同时要适当地进行投资活动。大学生只有养成良好的消费习惯，树立科学的消费观，掌握一定的投資知识和技能，才能更好地处理好个人财富，更快更好地融入社会。
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（编辑：王春兰）