黑龙江省对俄边贸小微企业的融资困境分析
摘 要：小微企业是我国新时期GDP贡献的关键力量，是黑龙江省边贸实体经济在商业领域的缩影，小微企业在具体运营中存在着贷款门槛高、运营成本高、融资渠道狭窄、政府政策落实时滞、金融债券供求矛盾等困境，因此需要政府、金融机构在虚拟经济层面提供金融服务创新作为支撑。
关键词：小微经济 虚拟经济 创新
作为一种特殊形式的国际贸易，边境贸易随着全球经济迈向一体化脚步的加快，步入了高速发展阶段，但由于近年国际市场的低迷态势以及其他因素影响，边境贸易呈现出一种越来越复杂的发展趋势。为此，身为我国开展中俄边境贸易的一个重要省份，黑龙江省意识到想要准确判断、预测和把握边境贸易未来的发展趋势，为本省小微企业提供更及时、更有效的金融支持，就要及时掌握边境贸易發展形势、深入了解边境贸易企业生产经营状况，故黑龙江省对俄边贸小微企业建立一个监测系统的边境贸易基点。通过实地考察和调查了解，边境贸易企业贸易额下降，盈利能力下降，融资受阻。
一、黑龙江省边贸小微企业在融资方面的挑战
黑龙江省与俄罗斯的远东地区毗邻，拥有全国最多的一流对俄边境口岸，是我国对俄贸易的“桥头堡”。据有关数据显示，黑龙江省2013年上半年的对俄进出口总值同比上年下降了2.5个百分点，为102.6亿美元。鉴于当前大多数边贸小微企业的经营管理状况都不容乐观，资金紧张、融资需求量大成为他们共同面临的难题。但是由于这种港口城市所处地理位置大都偏远，企业仍将银行信贷作为主要的融资渠道，较为单一。在边贸小微企业融资过程中，融资总额的88.1%都来自于银行贷款，剩下的11.9%则来自民间融资，虽然民间融资的借贷利率比较高，但仍会有部分企业由于进出口业务及管理上的需求而选择民间融资。
二、融资陷入困境的原因
1.贸易环境错综复杂、国内消费不足、外部需求不旺盛。据调查显示当前边贸小微企业的出口订单量不超过34%，一半以上的边境贸易企业将“市场需求”看成是目前企业管理中面临的一主要难题，市场需求下降的原因主要有几下几点：
其一，俄罗斯经济存在明显的下行趋势。
其二，贸易摩擦加剧。为保护俄罗斯入市后的农业机械产业，欧洲和亚洲经济委员会联合俄罗斯其他产业来担当临时保护该产业的职责。
其三，竞争环境日趋复杂和激烈。西方国家凭借自身丰厚的经济资本、先进的营销模式以及高品质的产品快速占领了当前的俄罗斯市场；韩国、巴西、越南等新兴的工业国家也参与到了同我国的竞争之中，使我国在俄罗斯市场中的传统贸易模式受到很大的冲击和挑战。
其四，国内市场的有效需求不足、长期矛盾、短期利润等问题限制了对外贸易的发展。
2.基础发展环境薄弱，限制了进出口业务的发展。第一，交通基础设施方面发展滞后，铁路运输能力尤为欠缺。就已有一百年历史的绥芬河港口来说，在对俄贸易的发展进程中，绥芬河口岸对俄罗斯的铁路隧道已接近饱和；黑河口岸则缺少陆路口岸，只能朝着水路运输方向发展，使得对俄边境贸易额在运输能力的限制下一直难以有所增长和突破。
第二，地方政府在对外贸易出口退税的政策执行上不够灵活。对于像绥芬河口岸这样的港口，仍然需要在国家财政转拨的专项资金到位后才能进行出口退税。
第三，当地政府取消了进口和出口企业的补贴政策。很多进出企业的补贴政策在2010年以后就被取消了，给那些还未脱离危机的小微企业带来一定影响。
3.人民币汇率的增高缩小了边贸小微企业的利润空间。人民币汇率在实行机制改革后一直呈现上升趋势，实际汇率在已经过去的1-2个月里已经上升了大约7%左右。黑龙江省的边贸小微企业大都规模较小，缺少先进的管理方式，议价能力不强，无法采取有效措施来应对人民币汇率的变动。此外，订单周期长也使得边境贸易企业的利润率被压缩到极限。调查显示：88%的边贸小微企业企业认为汇率上升对本公司造成了严重的影响。
三、对策建议
1.实施“科技兴贸”战略，提高企业竞争实力。边贸小微企业要通过科学技术振兴贸易，将高新技术引入传统农业当中，对其进行改造，加大高新技术产品的出口力度，提高企业在国际上的竞争力。在不利的情况下，要努力将出口商品质量和档次提升上来，增加商品的附加值。具体可以通过以下几个途径：一要继续坚持对外开放政策，引进国外先进技术的同时有效利用全球范围内的科技资源，经常参加国际级的科技交流、合作活动。二要通过强化示范作用来推动边境贸易的改革和创新，注重与俄罗斯的战略性投资合作，加强与新兴工业、产业领域的合作；鼓励对有技术优势的企业进行投资，在商品输出的同时实现技术出口，将双方优势充分发挥出来，已达到推进产业内贸易发展的目的。三要进口资源性产品，坚持采用投资、加工、进口、操作这种集成模式来免除俄罗斯生产技术和设备，木材加工设备进口的关税、从而给黑龙江省小微企业创造“走出去”的机会。
2.适度提高出口退税的利率，扩大退税范围。对于边境贸易中小型出口企业来说，提高出口退税率可以有效减轻企业的融资压力。尤其在人民币升值的形势之下，此种方式有助于出口企业竞争力的提升，特别是在大宗商品价格上的竞争力。为此，建议进一步提高出口退税的利率，将出口退税的范围扩大。比如，扩大反信风免税商品的范围，支持跨境贸易企业。
3.完善相应政策，提高小微企业对外贸易的积极性。首先，进一步将贸易便利化向前推进，减少企业通关成本。其次，将边境贸易进出口配额的许可范围和货物管理限制放宽，从而创造出更宽松的贸易发展环境。再次，为帮助边贸小微企业提升竞争力，可加大对边贸小微企业技术方面的投资力度，鼓励边贸企业发展深加工项目。最后，加快自由贸易区的建设脚步，推进已经签署协议的贸易和投资的便利化，进一步改善国际经济贸易环境。
4.加大金融支持力度，科学规避风险。一是完善监管交易过程、发展动产质押融资业务、降低担保的服务费用，在支持企业融资的基础上减少融资成本。二是推进人民币汇率形成机制改革，比如通过增加两国的弹性浮动的人民币兑换美元汇率。三是促进边境贸易人民币结算。积极推动信用证结算，扩大人民币的范围。鼓励边境贸易企业扩大海外投资实现贸易的本币结算；在两国之间创建代理业务；鼓励银行参与到边境贸易结算当中，从而促进边境贸易货币结算的便利化。
参考文献：
[1]金首文，仲其珊. 银行业支持外经贸发展初探—以满洲里口岸为例[J]. 银行家. 2012（10）.
[2]张本明，祁建英，黄文丽.对满洲里市贸易融资与进出口贸易的调查[J]. 内蒙古金融研究.2012（08）.
[3]钟田丽，孟晞，秦捷.微小型企业互助担保运行机制与模式设计[J].中国软科学.2011（10）.
[4]王九华.中小企业国际贸易融资问题与对策[J].合作经济与科技.2011（09）.
[5]齐杰，马险峰.影响满洲里市贸易融资和出口业绩的原因分析[J].内蒙古金融研究. 2010（07）.
[6]王文烈.中型银行小企业融资业务的发展模式研究[J].浙江金融.2010（06）.
[7]韩利，冯嫣嫣.满洲里市中小企业融资情况的调查[J].内蒙古金融研究.2010（05）.
[8]张宝明，南文苹.我国中小企业融资困难成因及对策[J].商业经济.2010（05）.
※基金项目：本文系2014年黑龙江省黑河学院人文社会科学研究项目《基于黑龙江省对俄边贸小微企业的金融服务创新研究》重点项目RWZ201503阶段性成果.